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一路财富吴雪秀把理财融入生活让理财产品说人话

发布时间:2021-01-21 17:51:27 阅读: 来源:水空调厂家

一路财富CEO 吴雪秀

近期,金融圈内频出重磅政策。11月21日,中国人民银行决定自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,为2012年以来的首次降息。与此同时,酝酿了21年的《存款保险条例(征求意见稿)》也终于落地,这就意味着当一家银行面临破产清算时,同一储户50万元以上的存款可能无法兑付。

一边是持续走低的银行存款利率和P2P理财收益,一边是即将被打破的刚性兑付,这就导致更多资金开始源源不断地流向互联网金融领域,居民的理财热情被再度点燃。但由于产品种目繁多,如何选择又成了摆在投资人面前的新难题。一路财富CEO吴雪秀在接受搜狐互联网金融专访时表示,传统的理财方式与生活相对割裂,晦涩难懂,可以通过给理财产品打标签的方式,让投资人更容易辨识产品。

吴雪秀认为,互联网金融领域目前的同质化竞争现象十分严重,企业需找到差异化的竞争思路,找准核心竞争力,方能在泡沫之后立稳脚跟。

据吴雪秀透露,一路财富已准备启动A轮融资,领投方为一线活跃的互联网金融专业投资机构,目标融资额在千万美元级别。

互联网金融同质化竞争严重

搜狐互联网金融:2014年下半年以来,余额宝、P2P等互联网金融理财产品的收益率呈现下滑之势,同质化竞争现象非常严重。在此背景之下,一些互联网金融企业开始拓展新业务、重新布局跑道,以寻求差异化竞争优势。一路财富在这方面的布局是怎样的?

吴雪秀:同质化的东西太多,因此每个企业都在找自己的出路,不断地思索泡沫过去后,自身的核心竞争力在哪里,如何才能持久的在这个领域站住脚跟。很多企业拿到融资后,也砸了市场,但发现客户的粘性还是很差,平台之间经常打收益战,并不利于企业的持久发展。因此,我们给自己的核心定位是为客户做财富管理和资产配置,做生活理财精品店。传统的理财方式与生活相对割裂,晦涩难懂,生活理财就是让理财产品说人话,让其融入生活、服务生活。

具体做法一是给理财产品打上了各种标签,让投资者更容易辨识产品。例如通过北斗基金评价体系给基金产品打标签,兼顾基金产品设计本身、基金公司的多维度分析,使老百姓方便地选择适合自己的基金。固定收益产品、类信托资产证券化产品、信托类产品、定增类产品也一样如此。标签一部分用来诠释产品,例如稳定性、风险性,另一部分诠释投资者,如爱情基金、宝贝计划、金牛座基金等等。

二是搭建更为丰富的生活理财场景,核心目的是把理财服务延伸到垂直领域中,如旅行、母婴、家政、汽车、彩票、影视等,目前已经于30多家细分领域龙头企业达成合作意向。

搜狐互联网金融:大概是怎样的一种合作思路?

吴雪秀:大体的合作思路有三类,以旅行为例,一是旅行宝,类似于余额宝,将闲散资金汇聚起来理财,消费时可以直接用货币基金进行支付;二是设计一些理财产品,预存享优惠;三是旅行消费分期。通过搭建生活消费理财场景,我们可以掌握用户的核心消费数据,进而提供财富管理和资产配置服务,最终为用户提供个性化的金融服务。

没有一款理财产品可以独领风骚很多年

搜狐互联网金融:央行决定下调存款利率,余额宝、P2P等产品的理财收益率也在不断下滑,您如何看待这个问题?有什么应对的措施?

吴雪秀:没有一款理财产品可以独领风骚很多年,每款产品都可能迎来低谷期,股票、基金、债券、信托、外汇等收益会相继呈现跷跷板效应。目前P2P投资十分火热,但收益率也在逐步下降,因为P2P期望以优良的资产去支持持续的高收益是矛盾的,高收益一定是短期的,后期会回归到正常的水平,届时信托产品和私募产品会出现新的投资机会。

从这个层面来考虑,我们就必须尽量扩充平台上理财产品的种类。

未来P2P行业将在资产端上展开激烈竞争

搜狐互联网金融:去年以来,P2P行业始终处在舆论的风口浪尖之中,成交规模不断刷新纪录,同时倒闭和跑路的新闻也始终不绝于耳,一路财富也有和P2P企业达成合作,是如何甄别这些平台的?

吴雪秀:最重要的是看人,看平台的核心团队是否靠谱,有无不良动机。其次要看平台的技术水平和风控能力,包括贷前审查和贷后管理能力。目前P2P平台大致分为两类,一类是擅长吸引流量、投资者来源丰富的平台,还有一类是擅长线下项目挖掘、熟悉资产情况,却没有线上流量优势的平台。目前我们只选择与第二类平台合作。

在选择与P2P、小贷公司等非银行类金融机构进行合作时,我们目前只接受抵押类借款项目,并要求资产包资质必须优良,且抵押率充足。除此之外,对方平台需要承担连带责任,并上缴保证金,一旦资产包出现问题,要首先确保投资者利益不受侵害。

搜狐互联网金融:您认为P2P行业的未来在哪里?

吴雪秀:未来P2P行业将在资产端上展开激烈的竞争,平台能否对风险资产做出精准定价,在次级资产里找到优质资产,关乎未来能否持久的生存下去。供应链金融、消费分期市场将有很大的发挥空间。

现在这个行业乱象较多,在未来的一段时间内,P2P行业风险将出现集中爆发,很多小平台可能会因此扛不住,行业集中度将更高。

票据产品或将成为互联网金融下一个风险爆发点

搜狐互联网金融:您认为未来互联网金融的风险点可能出现在哪里?

吴雪秀:金融机构最重要的是控制风险,现在有些小银行风控尺度很大,更不必说非金融机构了。去年余额宝火爆,今年火的则是票据产品和保险,投资者都以为银行可以对其刚性兑付,从而导致今年的票据需求十分火爆。但其实这是一个伪需求,因为优质的票据并不需要在市场上进行高额贴现,高收益的背后一定另有原因,同时票据产品也有可能作假。此外,票据公司拿到票据后,全做了资产池,投资者看不到其中的资产结构,里面蕴藏的风险就非常大了。

其次,网络支付也存安全隐患,支付是互联网金融繁荣的重要命门,如果这个环节出现了问题,将导致非常可怕的后果。

再次,P2P行业仍然蕴藏着非常大的风险,特别是涉及到资金池的部分。有些借款项目流向了房地产等行业,随着中国经济转型和房地产行业的结构性调整,这部分项目蕴藏的风险不容小觑。

互联网金融确实有利于提高金融市场效率,在一定程度上缓解了中小微企业融资难的问题,但其更需要良性发展。目前,中国互联网金融的发展仍然无序,导致劣币驱逐良币,如果这种现象长期存在,就会导致监管部门降低容忍度,造成监管政策一刀切,从而不利于互联网金融企业的发展。另外,中国的投资者教育也有待继续提高。

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